Crédito e endividamento

Quando o caixa aperta, a decisão mais comum entre donos de PME é atrasar o pagamento de um fornecedor, empurrando o problema para o mês seguinte. Poucos param para comparar esse atraso com o custo de tomar uma linha de crédito para honrar o compromisso em dia. A conta muda dependendo da situação, mas dá para comparar. Quando o contrato com o fornecedor não define multa e juros para atraso, vale a regra do artigo 406 do Código Civil, alterado pela Lei 14.905 de 2024: a taxa de

Toda PME que financia parte da operação com dívida carrega dois riscos diferentes, e raramente eles aparecem separados. Quanto da dívida bancária pesa em relação ao capital próprio da empresa, e quanto do lucro operacional é consumido só para pagar juros. Dois indicadores respondem a essas perguntas, e nenhum dos dois exige sistema caro ou departamento financeiro estruturado para ser calculado. O índice de endividamento financeiro mede a dívida bancária em relação ao capital

Banco não empresta dinheiro olhando o quanto a empresa precisa. Empresta olhando o quanto a empresa consegue pagar de volta, com que garantia, e com que grau de risco de não pagar. Entender essa lógica muda a forma como o dono de PME se prepara antes de pedir crédito. A primeira coisa que o banco olha é o histórico de relacionamento. Movimentação da conta, regularidade de recebimentos, uso de limite de cheque especial ou conta garantida, e comportamento de pagamento em operaç

Consórcio é um sistema de compra coletiva. Um grupo de pessoas ou empresas se reúne, cada uma paga uma parcela mensal, e o valor total forma um fundo comum usado para entregar cartas de crédito aos participantes, um de cada vez, até que todo o grupo tenha sido contemplado. A contemplação, que é o momento em que o participante recebe a carta de crédito para usar na compra do bem, acontece de duas formas. Por sorteio, mensal e obrigatório dentro do grupo, ou por lance, que é a

Empréstimo e financiamento não são sinônimos, embora quase todo mundo trate os dois como a mesma coisa na hora de buscar crédito. A diferença está na destinação do dinheiro, e essa diferença muda taxa, prazo e garantia exigida pelo banco. Empréstimo é crédito de uso livre. A empresa recebe o valor e decide onde aplicar: capital de giro, pagamento de fornecedor, cobertura de uma emergência de caixa. Por não ter destinação vinculada, o banco enxerga mais risco e cobra mais caro

Crédito tem má reputação entre donos de PME. E faz sentido. A maioria das experiências com crédito empresarial no Brasil começa em desespero: caixa no limite, contas vencendo, banco como última saída. Nessas condições, qualquer crédito disponível parece bom. Quase nunca é. O problema não é o crédito. É o momento e o motivo pelo qual ele é contratado. Crédito por desespero É o que acontece quando a empresa precisa do dinheiro agora. O empresário aceita a taxa que aparecer, o p